Du modtager dette nyhedsbrev, da du er tilmeldt et PremiumAbonnement til Finansskolen.dk. Hvis du logger dig på Finansskolen.dk vil nedenstående links føre dig direkte til flere informationer om emnerne.
I dette nyhedsbrev kan du læse om:
- Investering i værdipapirer.
- Ændring af seneste tidspunkt for udbetaling af kapitalpension til 75 år.
- Udbetaling af Den Særlige Pensionsopsparing SP.
- Nationalbankens rentenedsættelser.
- Tjek om det kan betale sig at indskyde på pensionsopsparing i 2009.
- Opsparing i pengeinstitut og investering i obligationer.
Hvis du ikke kan læse nyhedsbrevet i din browser, kan du klikke på dette link: www.finansskolen.dk/info/premiumnyhedsbrev-30052009/ (kræver, at du har logget dig på Finansskolen.dk)
Hvis du modtager 2 nyhedsbreve med kort mellemrum, tyder dette på, at du også er tilmeldt Privatøkonomisk Nyhedsbrev. Da disse kan indeholde færre oplysninger end PremiumNyhedsbreve, anbefaler jeg, at du beholder nærværende nyhedsbrev, men at du afmelder Privatøkonomiske nyhedsbrev. Dette kan gøres nederst på det nyhedsbrev, du ønsker at afmelde.
Investering i værdipapirer.
Efter pengeinstitutterne udsendte årsopgørelserne i januar måned, fik jeg meget travlt. Mange fik et chok, da de i oversigterne kunne læse, at de havde tabt mere end halvdelen af deres formue i værdipapirer. Forklaringen fra dem, der kontakter mig, er enslydende, at de under møder i pengeinstituttet har udtrykt, at de ikke ønsker tab, men at bevare formuen. Derfor kommer de store tab naturligvis bag på mange.
Min anbefaling af investering er helt kort, at midlerne placeres på bankkonto, hvor indeståendet er sikret af en garantiordning. Hvis du vurderer, at du kan få større afkast, kan du overveje at investere i obligationer (realkredit-/skibskredit-/statsobligationer) med kort løbetid, hvor der ikke er nogen kursrisiko, hvis du beholder obligationerne til udløb. Hvis pengeinstituttet tilbyder dig værdipapirer ud over dette, tilråder jeg stor forsigtig, og at du overvejer grundigt, om du ønsker at påtage dig den risiko og det arbejde, der er forbundet med sådanne værdipapirer.
Mange er i den situation, at de allerede har en række værdipapirer, de ikke kan overskue, og som gør dem utrygge. De har mest lyst til at skille sig af med dem, hvilket medfører store tab, da kurserne er lave i øjeblikket. Hvis du er i denne situation, kan jeg anbefale, at du gennemgår værdipapirerne og lægger en plan for det videre forløb. Jeg har lagt en information ud på Finansskolen.dk, der beskriver mange værdipapirtyper, og de overvejelser, du bør gøre dig. Informationen indeholder et eksempel på en plan, du kan lægge over din værdipapirbeholdning, og der er en beskrivelse af, hvordan du kan gennemføre ændringerne i pengeinstituttet. Min erfaring er desværre, at pengeinstitutkunder, der har ladet deres pengeinstitut om at investere deres penge mod betaling af gebyrer og omkostninger, bliver mødt med modvilje, når kunderne selv ønsker at bestemme, hvad deres penge skal investeres i.
Du finder informationen på:
www.finansskolen.dk/artikel/investering-valg/
Læs også informationen:
www.finansskolen.dk/info/bankindestaaende-obligationer/
med en sammenligning af renten på bankindestående og afkastet af obligationer med kort løbetid (frie midler).
Ændring af seneste tidspunkt for udbetaling af kapitalpension til 75 år.
Folketinget har netop vedtaget Forårspakke 2.0 med skattereformen. Lovpakken medfører også, at seneste tidspunkt for udbetaling af kapitalpension ændres fra, man fylder 70 år, til man fylder 75 år.
Derudover afskaffes aldersgrænsen for seneste oprettelse af kapitalpension og ratepension, så den ikke længere skal følge efterlønsalderen (p.t. 60 år).
Udbetaling af Den Særlige Pensionsopsparing SP.
Forårspakke 2.0 indeholder også en mulighed for, at man kan vælge at få Den Særlige Pensionsopsparing SP udbetalt inden 31.12.2009. Efter dette tidspunkt sker udbetalingen ved pensionering efter de hidtidige regler.
Aviserne har den sidste tid skrevet meget om udbetalingen af SP opsparingen. Desværre prioriterer aviserne sensationer frem for god forbrugerinformation, og mange er blevet forvirrede, når de læser om de mange "fiduser". Du kan i informationen:
www.finansskolen.dk/artikel/sp-udbetaling/
læse om udbetaling af SP opsparingen. Her finder du også et link til et eksempel, hvor en avis skriver om "SP-fidusen".
Du vil i disse dage modtage brev fra ATP om, hvordan du kan få udbetalt din SP opsparing. Hvis du har din SP opsparing placeret i et pengeinstitut, vil du modtage brev fra pengeinstituttet med flere oplysninger.
Nationalbankens rentenedsættelser.
Første halvår 2009 har budt på en byge af rentenedsættelser fra Nationalbanken.
Når Nationalbanken ændrer renten, er dette et signal til pengeinstitutterne om at følge efter. Det er dog ikke altid, at dette sker, og især når Nationalbanken nedsætter renten, har pengeinstitutterne ofte vanskeligt ved af følge med.
Derudover kan pengeinstitutterne benytte en rentenedsættelse til at udhule en god rentesats, du har forhandlet dig til på din gæld. Derfor er der al mulig grund til at kontrollere rentesatsen med mellemrum og især i forbindelse med, at Nationalbanken ændrer renten. Du kan få flere råd ved at læse:
www.finansskolen.dk/artikel/nationalbanken-renteaendring-07052009/
I det hele taget har de sidste måneder budt på mange eksempler, hvor pengeinstitutterne har brudt aftaler om renteregulering. I de fleste tilfælde, er deres fremgangsmåde slet ikke tilladt, og nogle pengeinstitutter har fået en påtale fra Finanstilsynet. Jeg tror desværre, at der er mange pengeinstitutkunder, der ikke er klar over, hvordan rentesatsen på deres lån reguleres, og de opdager ikke, at pengeinstituttet ændrer reglerne, da det oftest sker i form af en annonce i en avis.
Jeg har for nylig set regler for Nordea Prioritet, der reguleres efter Nationalbanken Indskudsbevisrente med et tillæg til banken. I reglerne står der imidlertid, at banken til enhver tid kan ændre rentetillægget. En sådan renteregulering er uden værdi. Jeg er på nuværende tidspunkt ikke klar over, om Danske Bank har lignende regler for deres Danske Prioritet, men jeg vil vende tilbage til dette spørgsmål, når jeg ved noget mere.
Min generelle vurdering er, at de store pengeinstitutters prioritetskassekreditter har været det bedste produkt under krisen. Så vidt jeg har kunnet følge, har disse pengeinstitutter fastholdt deres tilbud om reguleringen efter Nationalbankens indskudsbevisrente, hvilket har medført, at kunderne i disse dage betaler en historisk lav rente på deres gæld til pengeinstituttet. Desværre er min generelle vurdering, at især mindre pengeinstitutter er løbet fra aftaler om renteregulering. Jeg er involveret i en kedelig sag, hvor Nordjyske Bank har ændret renten til ugunst for en kunde, der havde en aftale om regulering efter Nationalbankens indskudsbevisrente. Da jeg kontakter banken bliver den for meget opkrævede rente refunderet, men i samme brev opsiger banken kundens engagement. Det er en helt uhørt dårlig behandling af en kunde, der i tillid til ordholdenhed har valgt at lægge nedsparingsengagement i denne bank.
Indskud på pensionsopsparing.
Generelt er der for de fleste mennesker ikke den store gevinst at hente ved at indskyde på pensionsopsparing. Resultatet kan meget let blive et tab, og det kan i mange tilfælde bedst betale sig at nedbringe gæld i stedet for at indskyde på pensionsopsparing.
Du kan på Finanskolen.dk finde informationen:
www.finansskolen.dk/artikel/indskud-pension-2009.
og jeg anbefaler, at du tjekker, om din pensionsopsparing kan forventes at give dig gevinst eller tab.
Investering af frie midler.
Renten er historisk lav for tiden, og det er vanskeligt at finde et tilbud på en god rente på sit bankindestående. Dette gør mange mennesker til lette ofre for pengeinstitutternes sælgere, der lokker med store afkast på andre investeringer.
Du bør dog overveje, hvorfor der tilbydes store afkast på andre værdipapirer. Hvorfor er nogle villige til at betale dyre afkast for at låne dine penge, når de kan låne til historisk billig rente andre steder? Svaret er nok, at det er forbundet med større risiko at låne penge til disse investeringer. Derfor skal du huske, at når du bevæger dig fra investeringer, hvor midlerne placeres på bankkonto, der er sikret af en garantiordning eller i obligationer (realkredit-/skibskredit/-stat) med kort løbetid, er det forbundet med større risiko. Hvis du ikke laver en strategi for sådanne værdipapirer, inden du køber værdipapirerne og er indstillet på at følge udviklingen, kan det kun gå galt. At overlade til andre at investere midlerne, fx til pengeinstituttet, fraråder jeg.
www.finansskolen.dk/info/bankindestaaende-obligationer/
Med venlig hilsen
Erik K. Møller
bankmægler
Bankmæglerfirmaet E.K. Møller tilbyder uvildig økonomisk rådgivning. Du kan på www.finansskolen.dk/info/ekm/ læse mere om tilbud og priser.
Hvis du får ny e-mailadresse, kan du ændre den, når du er logget på Finansskolen.dk, ved at klikke på "Opdater oplysninger" under "Konto". Du kan i stedet vælge at sende en e-mail til post@finansskolen.dk med oplysning om den nye e-mailadresse.
Kan du ikke logge dig på Finansskolen.dk, kan du sende en e-mail til post@finansskolen.dk og bede om nye adgangsoplysninger.
I dette nyhedsbrev kan du læse om:
- Investering i værdipapirer.
- Ændring af seneste tidspunkt for udbetaling af kapitalpension til 75 år.
- Udbetaling af Den Særlige Pensionsopsparing SP.
- Nationalbankens rentenedsættelser.
- Tjek om det kan betale sig at indskyde på pensionsopsparing i 2009.
- Opsparing i pengeinstitut og investering i obligationer.
Hvis du ikke kan læse nyhedsbrevet i din browser, kan du klikke på dette link: www.finansskolen.dk/info/premiumnyhedsbrev-30052009/ (kræver, at du har logget dig på Finansskolen.dk)
Hvis du modtager 2 nyhedsbreve med kort mellemrum, tyder dette på, at du også er tilmeldt Privatøkonomisk Nyhedsbrev. Da disse kan indeholde færre oplysninger end PremiumNyhedsbreve, anbefaler jeg, at du beholder nærværende nyhedsbrev, men at du afmelder Privatøkonomiske nyhedsbrev. Dette kan gøres nederst på det nyhedsbrev, du ønsker at afmelde.
Investering i værdipapirer.
Efter pengeinstitutterne udsendte årsopgørelserne i januar måned, fik jeg meget travlt. Mange fik et chok, da de i oversigterne kunne læse, at de havde tabt mere end halvdelen af deres formue i værdipapirer. Forklaringen fra dem, der kontakter mig, er enslydende, at de under møder i pengeinstituttet har udtrykt, at de ikke ønsker tab, men at bevare formuen. Derfor kommer de store tab naturligvis bag på mange.
Min anbefaling af investering er helt kort, at midlerne placeres på bankkonto, hvor indeståendet er sikret af en garantiordning. Hvis du vurderer, at du kan få større afkast, kan du overveje at investere i obligationer (realkredit-/skibskredit-/statsobligationer) med kort løbetid, hvor der ikke er nogen kursrisiko, hvis du beholder obligationerne til udløb. Hvis pengeinstituttet tilbyder dig værdipapirer ud over dette, tilråder jeg stor forsigtig, og at du overvejer grundigt, om du ønsker at påtage dig den risiko og det arbejde, der er forbundet med sådanne værdipapirer.
Mange er i den situation, at de allerede har en række værdipapirer, de ikke kan overskue, og som gør dem utrygge. De har mest lyst til at skille sig af med dem, hvilket medfører store tab, da kurserne er lave i øjeblikket. Hvis du er i denne situation, kan jeg anbefale, at du gennemgår værdipapirerne og lægger en plan for det videre forløb. Jeg har lagt en information ud på Finansskolen.dk, der beskriver mange værdipapirtyper, og de overvejelser, du bør gøre dig. Informationen indeholder et eksempel på en plan, du kan lægge over din værdipapirbeholdning, og der er en beskrivelse af, hvordan du kan gennemføre ændringerne i pengeinstituttet. Min erfaring er desværre, at pengeinstitutkunder, der har ladet deres pengeinstitut om at investere deres penge mod betaling af gebyrer og omkostninger, bliver mødt med modvilje, når kunderne selv ønsker at bestemme, hvad deres penge skal investeres i.
Du finder informationen på:
www.finansskolen.dk/artikel/investering-valg/
Læs også informationen:
www.finansskolen.dk/info/bankindestaaende-obligationer/
med en sammenligning af renten på bankindestående og afkastet af obligationer med kort løbetid (frie midler).
Ændring af seneste tidspunkt for udbetaling af kapitalpension til 75 år.
Folketinget har netop vedtaget Forårspakke 2.0 med skattereformen. Lovpakken medfører også, at seneste tidspunkt for udbetaling af kapitalpension ændres fra, man fylder 70 år, til man fylder 75 år.
Derudover afskaffes aldersgrænsen for seneste oprettelse af kapitalpension og ratepension, så den ikke længere skal følge efterlønsalderen (p.t. 60 år).
Udbetaling af Den Særlige Pensionsopsparing SP.
Forårspakke 2.0 indeholder også en mulighed for, at man kan vælge at få Den Særlige Pensionsopsparing SP udbetalt inden 31.12.2009. Efter dette tidspunkt sker udbetalingen ved pensionering efter de hidtidige regler.
Aviserne har den sidste tid skrevet meget om udbetalingen af SP opsparingen. Desværre prioriterer aviserne sensationer frem for god forbrugerinformation, og mange er blevet forvirrede, når de læser om de mange "fiduser". Du kan i informationen:
www.finansskolen.dk/artikel/sp-udbetaling/
læse om udbetaling af SP opsparingen. Her finder du også et link til et eksempel, hvor en avis skriver om "SP-fidusen".
Du vil i disse dage modtage brev fra ATP om, hvordan du kan få udbetalt din SP opsparing. Hvis du har din SP opsparing placeret i et pengeinstitut, vil du modtage brev fra pengeinstituttet med flere oplysninger.
Nationalbankens rentenedsættelser.
Første halvår 2009 har budt på en byge af rentenedsættelser fra Nationalbanken.
Når Nationalbanken ændrer renten, er dette et signal til pengeinstitutterne om at følge efter. Det er dog ikke altid, at dette sker, og især når Nationalbanken nedsætter renten, har pengeinstitutterne ofte vanskeligt ved af følge med.
Derudover kan pengeinstitutterne benytte en rentenedsættelse til at udhule en god rentesats, du har forhandlet dig til på din gæld. Derfor er der al mulig grund til at kontrollere rentesatsen med mellemrum og især i forbindelse med, at Nationalbanken ændrer renten. Du kan få flere råd ved at læse:
www.finansskolen.dk/artikel/nationalbanken-renteaendring-07052009/
I det hele taget har de sidste måneder budt på mange eksempler, hvor pengeinstitutterne har brudt aftaler om renteregulering. I de fleste tilfælde, er deres fremgangsmåde slet ikke tilladt, og nogle pengeinstitutter har fået en påtale fra Finanstilsynet. Jeg tror desværre, at der er mange pengeinstitutkunder, der ikke er klar over, hvordan rentesatsen på deres lån reguleres, og de opdager ikke, at pengeinstituttet ændrer reglerne, da det oftest sker i form af en annonce i en avis.
Jeg har for nylig set regler for Nordea Prioritet, der reguleres efter Nationalbanken Indskudsbevisrente med et tillæg til banken. I reglerne står der imidlertid, at banken til enhver tid kan ændre rentetillægget. En sådan renteregulering er uden værdi. Jeg er på nuværende tidspunkt ikke klar over, om Danske Bank har lignende regler for deres Danske Prioritet, men jeg vil vende tilbage til dette spørgsmål, når jeg ved noget mere.
Min generelle vurdering er, at de store pengeinstitutters prioritetskassekreditter har været det bedste produkt under krisen. Så vidt jeg har kunnet følge, har disse pengeinstitutter fastholdt deres tilbud om reguleringen efter Nationalbankens indskudsbevisrente, hvilket har medført, at kunderne i disse dage betaler en historisk lav rente på deres gæld til pengeinstituttet. Desværre er min generelle vurdering, at især mindre pengeinstitutter er løbet fra aftaler om renteregulering. Jeg er involveret i en kedelig sag, hvor Nordjyske Bank har ændret renten til ugunst for en kunde, der havde en aftale om regulering efter Nationalbankens indskudsbevisrente. Da jeg kontakter banken bliver den for meget opkrævede rente refunderet, men i samme brev opsiger banken kundens engagement. Det er en helt uhørt dårlig behandling af en kunde, der i tillid til ordholdenhed har valgt at lægge nedsparingsengagement i denne bank.
Indskud på pensionsopsparing.
Generelt er der for de fleste mennesker ikke den store gevinst at hente ved at indskyde på pensionsopsparing. Resultatet kan meget let blive et tab, og det kan i mange tilfælde bedst betale sig at nedbringe gæld i stedet for at indskyde på pensionsopsparing.
Du kan på Finanskolen.dk finde informationen:
www.finansskolen.dk/artikel/indskud-pension-2009.
og jeg anbefaler, at du tjekker, om din pensionsopsparing kan forventes at give dig gevinst eller tab.
Investering af frie midler.
Renten er historisk lav for tiden, og det er vanskeligt at finde et tilbud på en god rente på sit bankindestående. Dette gør mange mennesker til lette ofre for pengeinstitutternes sælgere, der lokker med store afkast på andre investeringer.
Du bør dog overveje, hvorfor der tilbydes store afkast på andre værdipapirer. Hvorfor er nogle villige til at betale dyre afkast for at låne dine penge, når de kan låne til historisk billig rente andre steder? Svaret er nok, at det er forbundet med større risiko at låne penge til disse investeringer. Derfor skal du huske, at når du bevæger dig fra investeringer, hvor midlerne placeres på bankkonto, der er sikret af en garantiordning eller i obligationer (realkredit-/skibskredit/-stat) med kort løbetid, er det forbundet med større risiko. Hvis du ikke laver en strategi for sådanne værdipapirer, inden du køber værdipapirerne og er indstillet på at følge udviklingen, kan det kun gå galt. At overlade til andre at investere midlerne, fx til pengeinstituttet, fraråder jeg.
www.finansskolen.dk/info/bankindestaaende-obligationer/
Med venlig hilsen
Erik K. Møller
bankmægler
Bankmæglerfirmaet E.K. Møller tilbyder uvildig økonomisk rådgivning. Du kan på www.finansskolen.dk/info/ekm/ læse mere om tilbud og priser.
Hvis du får ny e-mailadresse, kan du ændre den, når du er logget på Finansskolen.dk, ved at klikke på "Opdater oplysninger" under "Konto". Du kan i stedet vælge at sende en e-mail til post@finansskolen.dk med oplysning om den nye e-mailadresse.
Kan du ikke logge dig på Finansskolen.dk, kan du sende en e-mail til post@finansskolen.dk og bede om nye adgangsoplysninger.