Du modtager dette nyhedsbrev, da du er tilmeldt et PremiumAbonnement til Finansskolen.dk. Hvis du logger dig på Finansskolen.dk vil nedenstående links føre dig direkte til flere informationer om emnerne.

I dette nyhedsbrev kan du læse om:
- Nationalbankens rentenedsættelser.
- Indskud på pensionsopsparing.
- Opsparing i pengeinstitut og investering i obligationer.

Hvis du ikke kan læse nyhedsbrevet i din browser, kan du klikke på dette link: www.finansskolen.dk/info/premiumnyhedsbrev-20122008/ (kræver, at du har logget dig på Finansskolen.dk)

Nationalbankens rentenedsættelser.
Nationalbanken har nedsat renten nogle gange den seneste tid. Så sent som i går blev renten for indskudsbeviser nedsat, så den nu er på 3,75 %. Diskontoen er uændret på 3,5 %.
Når Nationalbanken ændrer renten, er dette et signal til pengeinstitutterne om at følge efter. Det er dog ikke altid dette sker, og især når Nationalbanken nedsætter renten, har pengeinstitutterne ofte vanskeligt ved af følge med.
Derudover kan pengeinstitutterne benytte en rentenedsættelse til at udhule en god rentesats, du har forhandlet dig til på din gæld. Derfor er der al mulig grund til at kontrollere rentesatsen med mellemrum og især i forbindelse med, at Nationalbanken ændrer renten. Læs mere

Indskud på pensionsopsparing.
December er måneden, hvor der traditionelt indskydes store beløb på pensionsopsparing. Mange gør det i den tro, at de gør en rigtig god forretning. Sandheden er, at indskud, der endog kan trækkes fra i indkomst, der beskattes med topskat, meget let kan resultere i et tab for dig. Ud over et hav af omkostninger, du ikke kan kontrollere, beskattes udbetalingen og reducerer ofte folkepensionens pensionstillæg. Derudover kan opsparingen modregnes i efterlønnen og kan have indflydelse på flere andre sociale ydelser. Du skal også sikre dig, at du råder over den indkomst, hvor indskuddet med fordel kan fratrækkes, fx i indkomst til beskatning med topskat. Jeg ser mange tilfælde, hvor der indskydes i den tro, at indskuddet giver et skattefradrag på 59 %, men hvor kun en del af indskuddet kan fratrækkes i indkomst til beskatning med topskat. Hvis du er gift, skal du være opmærksom på, at din ægtefælles eventuelle uudnyttede bundfradrag modregnes i din mellemskat. Derfor opstår den situation ofte, at der indskydes i den tro, at indskuddet giver en skatterabat på cirka 59 %, hvor det faktiske skattefradrag er på højst cirka 53 %. Du kan ikke forvente, at du altid får grundig og hæderlig rådgivning af sælgerne af produkterne, men du kan få god viden ved at læse:
www.finansskolen.dk/artikel/indskud-pension-2008.
På emnelisten: www.finansskolen.dk/info/emner-pension/kan du finde mange emner om pension.
Indskud på pensionsopsparing kan give større folkepension. Læs mere på:
www.finansskolen.dk/info/pensionsindskud-folkepension/

Investering af frie midler.
Ovenfor skriver jeg om Nationalbankens rentenedsættelser. Hvis du har frie midler, bør du gøre dig nogle overvejelser, hvis du forventer, at renten vil falde.
Hvis du har midlerne stående på en anfordringskonto i pengeinstituttet, vil renten normalt falde omgående, når Nationalbanken nedsætter renten.

Du kan fastholde renten i længere tid ved at indskyde på en konto til fast rente, hvor du normalt binder midlerne i en periode. Da det normalt er forbundet med omkostninger at hæve sådanne midler i "utide", bør du sætte dig grundigt ind i ulemperne, inden du binder midlerne. Du bør naturligvis også overveje muligheden for, at renten kan stige. Hvis du binder dine midler, vil du ikke få glæde af en rentestigning, før midlerne bliver frigivet.

Et godt alternativ til at investere midler, der skal bruges på længere sigt, er at investere dem i obligationer. Du skal vælge lav nominel rente af hensyn til beskatning og eventuel indflydelse på pensionstillæg. Hvis du forventer stigende rente, skal du vælge obligationer med kort løbetid. Hvis du forventer faldende rente, kan du vælge obligationer med længere løbetid.
Du kan læse meget mere og en sammenligning af pengeinstitutrente og obligationsafkast på
www.finansskolen.dk/info/bankindestaaende-obligationer/
På www.finansskolen.dk/info/emner-opsparing-investering/ kan du finde flere emner om investering af frie midler.
På www.finansskolen.dk/info/emner-pension/ kan du finde flere emner om investering af pensionsmidler.

Med venlig hilsen
Erik K. Møller
bankmægler

Hvis du får ny e-mailadresse, kan du ændre den, når du er logget på Finansskolen.dk, ved at klikke på "Opdater oplysninger" under "Konto". Du kan i stedet vælge at sende en e-mail til post@finansskolen.dk med oplysning om den nye e-mailadresse.

Kan du ikke logge dig på Finansskolen.dk, kan du sende en e-mail til post@finansskolen.dk og bede om nye adgangsoplysninger.