Du modtager dette nyhedsbrev, da du er tilmeldt et PremiumAbonnement til Finansskolen.dk. Hvis du ikke ønsker at modtage nyhedsbreve fremover, kan du afmelde nederst i dette nyhedsbrev.
Hvis ikke du kan læse nyhedsbrevet, kan du klikke på dette link for at få læst det ind i din browser:
www.finansskolen.dk/info/premiumnyhedsbrev-29122009/
(du skal logge dig på Finansskolen.dk forinden)
Hvis du får ny e-mailadresse, kan du ændre den, når du er logget på Finansskolen.dk, ved at klikke på "Opdater oplysninger" under "Konto" (på "Velkomstsiden"). Du kan i stedet vælge at sende en e-mail til post@finansskolen.dk med oplysning om den nye e-mailadresse. Hvis vi ikke får oplysninger om den nye e-mailadresse, har vi ikke mulighed for at levere nyhedsbrevene til dig.
Når du logger dig på Finansskolen.dk, vil nedenstående links føre dig direkte til flere informationer om emnerne. Kan du ikke logge dig på Finansskolen.dk, kan du sende en e-mail til post@finansskolen.dk for at rekvirere en ny adgangskode.
I dette nyhedsbrev kan du læse om:
- Indskud på pension i år og næste år.
- Mulighed for at ophæve selvpension før tid fra 2010.
- Pengeinstitutternes tilbud om højere rente ved binding i flere år.
- Indskud på pensionsopsparing kan give større folkepension.
- Husk at ændre forskudsskema og pensionsmeddelelser for 2010.
- Økonomi på Ældre Sagen.
Indskud på pension i år og næste år.
Spørgsmålet om, hvorvidt indskud på pensionsopsparing kan betale sig, er blevet behandlet i tidligere nyhedsbreve, og du finder mange informationer om dette emne på Finansskolen.dk.
Pengeinstitutter og pensionsbranchen har de sidste måneder kørt en massiv kampagne for at få dem, der har indkomst til beskatning med topskat, til at indskyde mere i år. Argumentet har været, at skattefradraget bliver mindre fra næste år, da mellemskatten forsvinder, og bundskatten nedsættes, så højeste beskatning bliver på 51,5% plus eventuel kirkeskat, hvor den i år er på 59 % plus eventuel kirkeskat.
Kampagnen har ensidigt fokuseret på, hvor lidt det koster at indskyde et stort beløb på pensionsopsparing som følge af skattefradraget. Man bliver ikke rigere af at binde sine penge i en pensionsopsparing, men man får først glæde af opsparingen, når den bliver udbetalt. Da tager staten så meget tilbage af udbetalingen, at de fleste, der har indskudt med fradrag i topskat vil få en gevinst på 2 til 3 % af indskuddet, mens mange vil lide tab. Kun i få tilfælde, bl.a. hvor indskyderen og eventuel ægtefælle/samlever forventer at få små pensionsudbetalinger, kan der være udsigt til en større gevinst.
Læs mere.
Næste år er risikoen endnu større for, at pensionsopsparingen vil resultere i tab. Det kan kun betale sig at indskyde på kapitalpension, hvis indskuddet kan resultere i større folkepension eller anden social pension.
Læs mere
Indskud på ratepension og livrente vil ofte resultere i tab, selvom indskuddet er blevet fratrukket i indkomst, der beskattes med topskat.
Læs mere
Mulighed for at for at ophæve selvpension fra 2010.
Finansloven for 2010 gør det muligt at ophæve selvpension fra 2010, selvom bindingsperioden ikke er udløbet. Reglerne har hidtil været således, at opsparingen skulle være bundet i mindst 15 år og tidligst kunne udbetales, når man er fyldt 60 år.
Du får hele beløbet udbetalt, når du ophæver selvpensionering, da der ikke skal betales skat af udbetalingen.
Generelt er indeståendet på selvpension af mindre størrelse, og det kan være vanskeligt at investere midlerne til et fornuftigt afkast efter pensionsafkastskat og omkostninger. Selvpensionen kan normalt med fordel ophæves og midlerne bruges til nedbringelse af gæld, eller for at undgå at stifte gæld.
Læs mere
Pengeinstitutternes tilbud om højere rente mod at binde pengene i op til flere år.
Pengeinstitutterne lokker med højere rente mod binding af midlerne i flere år - i øjeblikket op til 3 år. Jeg tilråder, at du grundigt overvejer, om det kan betale sig at binde midlerne i mere end højst et år. Et år er til at overskue, mens 3 år er lang tid. Renten kan hurtigt ændre sig, og en høj rente i dag kan være beskeden om et par år. Til sammenligning kan jeg oplyse, at Nationalbankens indskudsbevisrente var på 3,75 % for et år siden. I dag er den på 0,95 %. Renten ved binding i 3 år er oftest omkring 1 % højere i forhold til binding i 1 år. For et indskud på kr. 100.000 vil 1 % rente udgøre kr. 1.000. Efter bundskat vil gevinsten ved den ekstra binding udgøre cirka kr. 630 om året.
Undertiden kan det bedre betale sig at købe realkreditobligationer med kort løbetid i stedet for at binde midlerne på en bankkonto. Dog kan det normalt ikke betale sig i øjeblikket med de gode tilbud på opsparing mod binding. Hvis din bank ikke kan tilbyde en ordentlig rente, og du ikke ønsker at skifte bank, kan investering i realkreditobligationer dog være et godt alternativ.
Læs mere
Du kan finde oplysninger om de bedste rentetilbud på Mybanker.dk (www.mybanker.dk).
BRFkredit har gode tilbud, hvor bindingsperioden er på 6 eller 12 måneder.
(www.brf.dk)
Indskud på pensionsopsparing kan give større folkepension.
Denne mulighed har der været skrevet meget om i pressen de sidste måneder, men du har kunnet læse om den på Finanskolen.dk de sidste mange år. For at udnytte muligheden, har det hidtil været krævet, at pensionisten opfyldte reglerne for at kunne indskyde på kapitalpension. Reglerne ændres fra 2010, så alle kan oprette og indskyde på kapitalpension, til de fylder 75 år, og dermed kan mange flere få glæde af muligheden for at indskyde på kapitalpension for at få højere folkepension/pension.
For mange mennesker betyder dette, at de kan tjene op til omkring kr. 8.000 netto om året ved at indskyde det maksimale beløb på kapitalpension.
Muligheden kan også benyttes af førtidspensionister.
Flere informationer.
Husk at ændre forskudsskema og kontrollere pensionsmeddelelser for 2010.
Renten er faldet. Hvis den rigtige rente ikke fremgår af forskudsopgørelsen for 2010, kan dette medføre restskat.
Pensionsmeddelelserne fra kommunen er vigtige at kontrollerer. Hvis indkomsterne er for høje, kan dette resultere i for lav folkepension. Mange medtager for store renteindtægter, hvilket også kan resultere i for lille folkepension. Husk også, at pensionsindskud skal fremgå af pensionsmeddelelsen. Du har pligt til at indberette forkerte oplysninger, men ofte er det dig selv, du snyder, hvis du glemmer at kontrollere oplysningerne.
Du kan selv indberette ændringerne til forskudsopgørelsen på skats hjemmeside (www.skat.dk), men du kan ikke være sikker på, at de bliver ændret på pensionsmeddelelsen. Kontroller derfor omhyggeligt og kontakt kommunen, hvis oplysningerne på pensionsmeddelelsen er forkerte.
Læs mere
Økonomi på Ældre Sagen.
Ældre Sagen udsender medlemsblade hver anden måned. Disse indeholder bl.a. informationer og nyheder om økonomi. Jeg besvarer spørgsmål om økonomi i Magasinet NU. Du finder oplysningerne og mange flere på Ældre Sagens hjemmeside (www.aeldresagen.dk).
Læs mere
Med venlig hilsen og ønsket om et godt nytår.
Erik K. Møller
bankmægler
Bankmæglerfirmaet E.K. Møller tilbyder uvildig økonomisk rådgivning. Du kan på www.finansskolen.dk/info/ekm/ læse mere om tilbud og priser.
Hvis ikke du kan læse nyhedsbrevet, kan du klikke på dette link for at få læst det ind i din browser:
www.finansskolen.dk/info/premiumnyhedsbrev-29122009/
(du skal logge dig på Finansskolen.dk forinden)
Hvis du får ny e-mailadresse, kan du ændre den, når du er logget på Finansskolen.dk, ved at klikke på "Opdater oplysninger" under "Konto" (på "Velkomstsiden"). Du kan i stedet vælge at sende en e-mail til post@finansskolen.dk med oplysning om den nye e-mailadresse. Hvis vi ikke får oplysninger om den nye e-mailadresse, har vi ikke mulighed for at levere nyhedsbrevene til dig.
Når du logger dig på Finansskolen.dk, vil nedenstående links føre dig direkte til flere informationer om emnerne. Kan du ikke logge dig på Finansskolen.dk, kan du sende en e-mail til post@finansskolen.dk for at rekvirere en ny adgangskode.
I dette nyhedsbrev kan du læse om:
- Indskud på pension i år og næste år.
- Mulighed for at ophæve selvpension før tid fra 2010.
- Pengeinstitutternes tilbud om højere rente ved binding i flere år.
- Indskud på pensionsopsparing kan give større folkepension.
- Husk at ændre forskudsskema og pensionsmeddelelser for 2010.
- Økonomi på Ældre Sagen.
Indskud på pension i år og næste år.
Spørgsmålet om, hvorvidt indskud på pensionsopsparing kan betale sig, er blevet behandlet i tidligere nyhedsbreve, og du finder mange informationer om dette emne på Finansskolen.dk.
Pengeinstitutter og pensionsbranchen har de sidste måneder kørt en massiv kampagne for at få dem, der har indkomst til beskatning med topskat, til at indskyde mere i år. Argumentet har været, at skattefradraget bliver mindre fra næste år, da mellemskatten forsvinder, og bundskatten nedsættes, så højeste beskatning bliver på 51,5% plus eventuel kirkeskat, hvor den i år er på 59 % plus eventuel kirkeskat.
Kampagnen har ensidigt fokuseret på, hvor lidt det koster at indskyde et stort beløb på pensionsopsparing som følge af skattefradraget. Man bliver ikke rigere af at binde sine penge i en pensionsopsparing, men man får først glæde af opsparingen, når den bliver udbetalt. Da tager staten så meget tilbage af udbetalingen, at de fleste, der har indskudt med fradrag i topskat vil få en gevinst på 2 til 3 % af indskuddet, mens mange vil lide tab. Kun i få tilfælde, bl.a. hvor indskyderen og eventuel ægtefælle/samlever forventer at få små pensionsudbetalinger, kan der være udsigt til en større gevinst.
Læs mere.
Næste år er risikoen endnu større for, at pensionsopsparingen vil resultere i tab. Det kan kun betale sig at indskyde på kapitalpension, hvis indskuddet kan resultere i større folkepension eller anden social pension.
Læs mere
Indskud på ratepension og livrente vil ofte resultere i tab, selvom indskuddet er blevet fratrukket i indkomst, der beskattes med topskat.
Læs mere
Mulighed for at for at ophæve selvpension fra 2010.
Finansloven for 2010 gør det muligt at ophæve selvpension fra 2010, selvom bindingsperioden ikke er udløbet. Reglerne har hidtil været således, at opsparingen skulle være bundet i mindst 15 år og tidligst kunne udbetales, når man er fyldt 60 år.
Du får hele beløbet udbetalt, når du ophæver selvpensionering, da der ikke skal betales skat af udbetalingen.
Generelt er indeståendet på selvpension af mindre størrelse, og det kan være vanskeligt at investere midlerne til et fornuftigt afkast efter pensionsafkastskat og omkostninger. Selvpensionen kan normalt med fordel ophæves og midlerne bruges til nedbringelse af gæld, eller for at undgå at stifte gæld.
Læs mere
Pengeinstitutternes tilbud om højere rente mod at binde pengene i op til flere år.
Pengeinstitutterne lokker med højere rente mod binding af midlerne i flere år - i øjeblikket op til 3 år. Jeg tilråder, at du grundigt overvejer, om det kan betale sig at binde midlerne i mere end højst et år. Et år er til at overskue, mens 3 år er lang tid. Renten kan hurtigt ændre sig, og en høj rente i dag kan være beskeden om et par år. Til sammenligning kan jeg oplyse, at Nationalbankens indskudsbevisrente var på 3,75 % for et år siden. I dag er den på 0,95 %. Renten ved binding i 3 år er oftest omkring 1 % højere i forhold til binding i 1 år. For et indskud på kr. 100.000 vil 1 % rente udgøre kr. 1.000. Efter bundskat vil gevinsten ved den ekstra binding udgøre cirka kr. 630 om året.
Undertiden kan det bedre betale sig at købe realkreditobligationer med kort løbetid i stedet for at binde midlerne på en bankkonto. Dog kan det normalt ikke betale sig i øjeblikket med de gode tilbud på opsparing mod binding. Hvis din bank ikke kan tilbyde en ordentlig rente, og du ikke ønsker at skifte bank, kan investering i realkreditobligationer dog være et godt alternativ.
Læs mere
Du kan finde oplysninger om de bedste rentetilbud på Mybanker.dk (www.mybanker.dk).
BRFkredit har gode tilbud, hvor bindingsperioden er på 6 eller 12 måneder.
(www.brf.dk)
Indskud på pensionsopsparing kan give større folkepension.
Denne mulighed har der været skrevet meget om i pressen de sidste måneder, men du har kunnet læse om den på Finanskolen.dk de sidste mange år. For at udnytte muligheden, har det hidtil været krævet, at pensionisten opfyldte reglerne for at kunne indskyde på kapitalpension. Reglerne ændres fra 2010, så alle kan oprette og indskyde på kapitalpension, til de fylder 75 år, og dermed kan mange flere få glæde af muligheden for at indskyde på kapitalpension for at få højere folkepension/pension.
For mange mennesker betyder dette, at de kan tjene op til omkring kr. 8.000 netto om året ved at indskyde det maksimale beløb på kapitalpension.
Muligheden kan også benyttes af førtidspensionister.
Flere informationer.
Husk at ændre forskudsskema og kontrollere pensionsmeddelelser for 2010.
Renten er faldet. Hvis den rigtige rente ikke fremgår af forskudsopgørelsen for 2010, kan dette medføre restskat.
Pensionsmeddelelserne fra kommunen er vigtige at kontrollerer. Hvis indkomsterne er for høje, kan dette resultere i for lav folkepension. Mange medtager for store renteindtægter, hvilket også kan resultere i for lille folkepension. Husk også, at pensionsindskud skal fremgå af pensionsmeddelelsen. Du har pligt til at indberette forkerte oplysninger, men ofte er det dig selv, du snyder, hvis du glemmer at kontrollere oplysningerne.
Du kan selv indberette ændringerne til forskudsopgørelsen på skats hjemmeside (www.skat.dk), men du kan ikke være sikker på, at de bliver ændret på pensionsmeddelelsen. Kontroller derfor omhyggeligt og kontakt kommunen, hvis oplysningerne på pensionsmeddelelsen er forkerte.
Læs mere
Økonomi på Ældre Sagen.
Ældre Sagen udsender medlemsblade hver anden måned. Disse indeholder bl.a. informationer og nyheder om økonomi. Jeg besvarer spørgsmål om økonomi i Magasinet NU. Du finder oplysningerne og mange flere på Ældre Sagens hjemmeside (www.aeldresagen.dk).
Læs mere
Med venlig hilsen og ønsket om et godt nytår.
Erik K. Møller
bankmægler
Bankmæglerfirmaet E.K. Møller tilbyder uvildig økonomisk rådgivning. Du kan på www.finansskolen.dk/info/ekm/ læse mere om tilbud og priser.