Betalingskort og Internetbank - hvordan er du beskyttet og hvad er dit ansvar.
Mange mennesker er af den opfattelse, at de mister det, de har stående på kontoen, hvis deres Internetbank og betalingskort, fx Dankort, VISADankort, Mastercard mfl., misbruges.
Sådan er reglerne ikke. Selvom en uberettiget hæver mange tusinde kroner på din konto, er det kun i få tilfælde, at du hæfter for hele beløbet. Du vil derfor normalt kun hæfte for en mindre del, men der er eksempler, hvor du kan hæfte for mere end det, der står på kontoen. Du finder reglerne, og hvordan du er beskyttet, i Loven om visse betalingsmidler. Loven gælder både for betalingskort og for Internetbank og er derfor nyttig viden. Nederst i denne information finder du et uddrag og et link til loven.
Jeg kan kort oplyse de vigtigste regler. Du hæfter med op til kr. 1.200, hvis der opstår tab som følge af andres uberettigede anvendelse, og hvis den personlige, hemmelige kode er anvendt. Du hæfter op til kr. 8.000, hvis du undlader at oplyse pengeinstituttet snarest muligt efter, at du har fået kendskab til, at adgangskoden er kommet til den uberettigedes kendskab. Du hæfter ubegrænset for tabet, hvis pengeinstituttet kan godtgøre, at du har oplyst koden til den, der har foretaget uberettiget anvendelse.
Af dette kan udledes, at du ALDRIG må udlevere betalingskort eller oplyse koder til betalingskort og Internetbank til andre. Hvis du mister betalingskortet, og/eller koden er kommet til andres kendskab, SKAL du OMGÅENDE kontakte dit pengeinstitut for at få betalingskortet eller Internetbanken spærret - også udenfor normal åbningstid. Sker det om aftenen, må du IKKE vente, til pengeinstituttet åbner næste dag, da du hæfter for op til minimum kr. 8.000 fra det øjeblik, du opdager, at betalingskortet eller koden er kommet i andres besiddelse og til det øjeblik, du meddeler pengeinstituttet, at koden eller betalingskortet er bortkommet. Sker bortkomsten uden for pengeinstituttets åbningstid, kan du ringe til et telefonnummer og spærre betalingskort og kode. Mange pengeinstitutter har oplysninger om telefonnummeret, du skal ringe til, samt fremgangsmåden på deres hjemmesider. Jeg anbefaler, at du med mellemrum sikrer dig, at du har det korrekte telefonnummer, og at du medbringer det, når du rejser i udlandet. Nogle pengeinstitutter tilbyder klistermærker med telefonnummeret, som du kan sætte på bagsiden af et armbåndsur eller lignende. Når du spærrer betalingskort og koder, anbefaler jeg, at du noterer dato og klokkeslæt for spærringen, og du får oplyst det fulde navn på den, du taler med. Du bør forlange en skriftlig bekræftelse.
Med hensyn til Internetbank er mit råd, at du kun bruger din egen PC, og at den er beskyttet med firewall og virusprogram, som opdateres hyppigt. Du skal kun åbne e-mails, når du kender afsender, og denne er seriøs. Åben aldrig e-mails med mistænkelig tekst og vedhæftede bilag. Mange af disse e-mails er påført tekst, der lokker modtageren til at åbne dem. Hvis de åbnes, kan der blive installeret et program på din PC, så andre kan tage kontrol over den, og de kan aflure dine koder. Du kan også modtage e-mails, der kan havde udseende af, at de kommer fra dit pengeinstitut eller andre seriøse afsendere, hvor du bliver bedt om at oplyse din adgangskode eller kode til betalingskort. Du kan blive ringet op og få meddelt, at du har vundet et eller andet, fx en rejse, men du skal lige oplyse din kode. Du må ALDRIG oplyse dine personlige adgangskoder til nogen, og du kan altid betragte sådanne opringninger og e-mails som falske.
Hvis du får mistanke om, at andre har uberettiget adgang til din PC, skal du i Internetbanken straks spærre adgangen og lukke din PC ned. Fremgangsmåden kan variere fra Internetbank til Internetbank, og jeg anbefaler, at du undersøger, hvordan du kan spærre din Internetbank. Du kan spørge dit pengeinstitut, så du kender fremgangsmåden, hvis du får brug for den. Bed om skriftligt svar eller link til Internettet, hvor du kan finde oplysningerne og senere kunne dokumentere dem, hvis dette skulle blive nødvendigt.
Lov om visse betalingsmidler:
Link til loven: www.retsinformation.dk/Forms/R0710.aspx?id=26827
Uddrag af kapitel 8, §11. Hæftelses- og ansvarsregler:
§ 11. Udsteder hæfter i forhold til brugeren for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af et betalingsmiddel, medmindre andet følger af stk. 2-6. Brugeren hæfter kun efter stk. 2-6, hvis transaktionen er korrekt registreret og bogført.
Stk. 2. Medmindre videregående hæftelse følger af stk. 3 eller 6, hæfter brugeren med op til 1.200 kr. for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, hvis den til betalingsmidlet hørende personlige, hemmelige kode er anvendt.
Stk. 3. Medmindre videregående hæftelse følger af stk. 6, hæfter brugeren med op til 8.000 kr. for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, hvis udsteder godtgør, at den til betalingsmidlet hørende personlige, hemmelige kode har været anvendt, og
1) at brugeren har undladt at underrette udsteder snarest muligt efter at have fået kendskab til, at koden er kommet til den uberettigedes kendskab,
2) at brugeren har oplyst koden til den, der har foretaget den uberettigede anvendelse, uden at forholdet er omfattet af stk. 6, eller
3) at brugeren ved groft uforsvarlig adfærd har muliggjort den uberettigede anvendelse.
Stk. 4. Brugeren hæfter med op til 8.000 kr. for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, når betalingsmidlet har været aflæst fysisk eller elektronisk og den uberettigede i tilknytning hertil har anvendt en falsk underskrift og udsteder godtgør,
1) at brugeren eller nogen, som brugeren har overladt betalingsmidlet til, har undladt at underrette udsteder snarest muligt efter at have fået kendskab til, at betalingsmidlet er bortkommet, eller
2) at brugeren eller nogen, som brugeren har overladt betalingsmidlet til, ved groft uforsvarlig adfærd har muliggjort den uberettigede anvendelse.
Stk. 5. Hæfter brugeren efter såvel stk. 3 som 4, kan brugerens samlede hæftelse ikke overstige 8.000 kr.
Stk. 6. Brugeren hæfter uden beløbsbegrænsning for tab, der opstår som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, når den til betalingsmidlet hørende personlige, hemmelige kode er anvendt og udsteder godtgør, at brugeren har oplyst koden til den, der har foretaget den uberettigede anvendelse, og at det er sket under omstændigheder, hvor brugeren indså eller burde have indset, at der var risiko for misbrug.
Stk. 7. Uanset stk. 2-6 hæfter udsteder for uberettiget anvendelse, der finder sted, efter at udsteder har fået underretning om, at betalingsmidlet er bortkommet, at en uberettiget person har fået kendskab til koden, eller at brugeren af andre grunde ønsker betalingsmidlet spærret. Udsteder skal give brugeren mulighed for når som helst at meddele, at betalingsmidlet skal spærres, og skal snarest over for brugeren skriftligt eller på anden bevissikker måde bekræfte, at udstederen har modtaget en sådan underretning. Bekræftelsen skal angive tidspunktet for underretningen.
Stk. 8. Uanset stk. 2-6 hæfter udsteder tillige, hvis betalingsmodtager vidste eller burde vide, at der forelå en uberettiget anvendelse af betalingsmidlet. Uanset stk. 2 er udsteder endvidere ansvarlig, hvis et betalingskort er blevet anvendt svigagtigt i forbindelse med en aftale om fjernsalg.
Stk. 9. Økonomi- og erhvervsministeren kan, i det omfang det betinges af prisudviklingen, ændre beløbsangivelserne i stk. 2-5.
Sådan er reglerne ikke. Selvom en uberettiget hæver mange tusinde kroner på din konto, er det kun i få tilfælde, at du hæfter for hele beløbet. Du vil derfor normalt kun hæfte for en mindre del, men der er eksempler, hvor du kan hæfte for mere end det, der står på kontoen. Du finder reglerne, og hvordan du er beskyttet, i Loven om visse betalingsmidler. Loven gælder både for betalingskort og for Internetbank og er derfor nyttig viden. Nederst i denne information finder du et uddrag og et link til loven.
Jeg kan kort oplyse de vigtigste regler. Du hæfter med op til kr. 1.200, hvis der opstår tab som følge af andres uberettigede anvendelse, og hvis den personlige, hemmelige kode er anvendt. Du hæfter op til kr. 8.000, hvis du undlader at oplyse pengeinstituttet snarest muligt efter, at du har fået kendskab til, at adgangskoden er kommet til den uberettigedes kendskab. Du hæfter ubegrænset for tabet, hvis pengeinstituttet kan godtgøre, at du har oplyst koden til den, der har foretaget uberettiget anvendelse.
Af dette kan udledes, at du ALDRIG må udlevere betalingskort eller oplyse koder til betalingskort og Internetbank til andre. Hvis du mister betalingskortet, og/eller koden er kommet til andres kendskab, SKAL du OMGÅENDE kontakte dit pengeinstitut for at få betalingskortet eller Internetbanken spærret - også udenfor normal åbningstid. Sker det om aftenen, må du IKKE vente, til pengeinstituttet åbner næste dag, da du hæfter for op til minimum kr. 8.000 fra det øjeblik, du opdager, at betalingskortet eller koden er kommet i andres besiddelse og til det øjeblik, du meddeler pengeinstituttet, at koden eller betalingskortet er bortkommet. Sker bortkomsten uden for pengeinstituttets åbningstid, kan du ringe til et telefonnummer og spærre betalingskort og kode. Mange pengeinstitutter har oplysninger om telefonnummeret, du skal ringe til, samt fremgangsmåden på deres hjemmesider. Jeg anbefaler, at du med mellemrum sikrer dig, at du har det korrekte telefonnummer, og at du medbringer det, når du rejser i udlandet. Nogle pengeinstitutter tilbyder klistermærker med telefonnummeret, som du kan sætte på bagsiden af et armbåndsur eller lignende. Når du spærrer betalingskort og koder, anbefaler jeg, at du noterer dato og klokkeslæt for spærringen, og du får oplyst det fulde navn på den, du taler med. Du bør forlange en skriftlig bekræftelse.
Med hensyn til Internetbank er mit råd, at du kun bruger din egen PC, og at den er beskyttet med firewall og virusprogram, som opdateres hyppigt. Du skal kun åbne e-mails, når du kender afsender, og denne er seriøs. Åben aldrig e-mails med mistænkelig tekst og vedhæftede bilag. Mange af disse e-mails er påført tekst, der lokker modtageren til at åbne dem. Hvis de åbnes, kan der blive installeret et program på din PC, så andre kan tage kontrol over den, og de kan aflure dine koder. Du kan også modtage e-mails, der kan havde udseende af, at de kommer fra dit pengeinstitut eller andre seriøse afsendere, hvor du bliver bedt om at oplyse din adgangskode eller kode til betalingskort. Du kan blive ringet op og få meddelt, at du har vundet et eller andet, fx en rejse, men du skal lige oplyse din kode. Du må ALDRIG oplyse dine personlige adgangskoder til nogen, og du kan altid betragte sådanne opringninger og e-mails som falske.
Hvis du får mistanke om, at andre har uberettiget adgang til din PC, skal du i Internetbanken straks spærre adgangen og lukke din PC ned. Fremgangsmåden kan variere fra Internetbank til Internetbank, og jeg anbefaler, at du undersøger, hvordan du kan spærre din Internetbank. Du kan spørge dit pengeinstitut, så du kender fremgangsmåden, hvis du får brug for den. Bed om skriftligt svar eller link til Internettet, hvor du kan finde oplysningerne og senere kunne dokumentere dem, hvis dette skulle blive nødvendigt.
Lov om visse betalingsmidler:
Link til loven: www.retsinformation.dk/Forms/R0710.aspx?id=26827
Uddrag af kapitel 8, §11. Hæftelses- og ansvarsregler:
§ 11. Udsteder hæfter i forhold til brugeren for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af et betalingsmiddel, medmindre andet følger af stk. 2-6. Brugeren hæfter kun efter stk. 2-6, hvis transaktionen er korrekt registreret og bogført.
Stk. 2. Medmindre videregående hæftelse følger af stk. 3 eller 6, hæfter brugeren med op til 1.200 kr. for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, hvis den til betalingsmidlet hørende personlige, hemmelige kode er anvendt.
Stk. 3. Medmindre videregående hæftelse følger af stk. 6, hæfter brugeren med op til 8.000 kr. for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, hvis udsteder godtgør, at den til betalingsmidlet hørende personlige, hemmelige kode har været anvendt, og
1) at brugeren har undladt at underrette udsteder snarest muligt efter at have fået kendskab til, at koden er kommet til den uberettigedes kendskab,
2) at brugeren har oplyst koden til den, der har foretaget den uberettigede anvendelse, uden at forholdet er omfattet af stk. 6, eller
3) at brugeren ved groft uforsvarlig adfærd har muliggjort den uberettigede anvendelse.
Stk. 4. Brugeren hæfter med op til 8.000 kr. for tab som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, når betalingsmidlet har været aflæst fysisk eller elektronisk og den uberettigede i tilknytning hertil har anvendt en falsk underskrift og udsteder godtgør,
1) at brugeren eller nogen, som brugeren har overladt betalingsmidlet til, har undladt at underrette udsteder snarest muligt efter at have fået kendskab til, at betalingsmidlet er bortkommet, eller
2) at brugeren eller nogen, som brugeren har overladt betalingsmidlet til, ved groft uforsvarlig adfærd har muliggjort den uberettigede anvendelse.
Stk. 5. Hæfter brugeren efter såvel stk. 3 som 4, kan brugerens samlede hæftelse ikke overstige 8.000 kr.
Stk. 6. Brugeren hæfter uden beløbsbegrænsning for tab, der opstår som følge af andres uberettigede anvendelse af betalingsmidlet, når den til betalingsmidlet hørende personlige, hemmelige kode er anvendt og udsteder godtgør, at brugeren har oplyst koden til den, der har foretaget den uberettigede anvendelse, og at det er sket under omstændigheder, hvor brugeren indså eller burde have indset, at der var risiko for misbrug.
Stk. 7. Uanset stk. 2-6 hæfter udsteder for uberettiget anvendelse, der finder sted, efter at udsteder har fået underretning om, at betalingsmidlet er bortkommet, at en uberettiget person har fået kendskab til koden, eller at brugeren af andre grunde ønsker betalingsmidlet spærret. Udsteder skal give brugeren mulighed for når som helst at meddele, at betalingsmidlet skal spærres, og skal snarest over for brugeren skriftligt eller på anden bevissikker måde bekræfte, at udstederen har modtaget en sådan underretning. Bekræftelsen skal angive tidspunktet for underretningen.
Stk. 8. Uanset stk. 2-6 hæfter udsteder tillige, hvis betalingsmodtager vidste eller burde vide, at der forelå en uberettiget anvendelse af betalingsmidlet. Uanset stk. 2 er udsteder endvidere ansvarlig, hvis et betalingskort er blevet anvendt svigagtigt i forbindelse med en aftale om fjernsalg.
Stk. 9. Økonomi- og erhvervsministeren kan, i det omfang det betinges af prisudviklingen, ændre beløbsangivelserne i stk. 2-5.