Ofte Stillede Spørgsmål (FAQ)
Kategori: Nedsparingsrækkefølgen.
Hvad gør vi bedst for at bevare værdien af vores pensionsopsparing.
Jeg er fra januar 1944 og min kone fra august 1949. Jeg har 811 stk. Danske Invest Pension Mellemlange Obligationer og kapitalpension i Lønmodtagernes Dyrtidsfond (LD).
Min kone har: 640 stk. Danske Invest Pension Mellemlange Obligationer og 700 stk. Danske Invest Mix m/Sikring og kapitalpension i Lønmodtagernes Dyrtidsfond (LD).
Min kone forventer at gå på efterløn som 62 årig. Hun har en kommunal tjenestemands pension.
Huset er vurderet til kr. 1.500.000. Der skyldes et 5% realkreditlån med restgæld på kr. 676.000.
Er det klogest at bruge Danske Invest før LD?
Danske Bank har udregnet et rådighedsbeløb pr. måned i 2009 på kr. 11.552 og i 2013 på kr. 11.199.
Se svar
Hvis du med spørgsmålet om, hvordan I bedst bevarer værdien af jeres pensionsopsparing, mener, hvordan I beskytter midlerne bedst muligt mod tab, er svaret, at I skal placere midlerne på kontantkonto eller investere dem i obligationer med kort løbetid. Husk at for pensionsmidler skal I vælge obligationer med højt bruttoafkast, hvilket normalt vil sige obligationer til 4% nominel rente. Du skal ikke vælge investeringsbeviser, der investerer i obligationer, men rigtige obligationer. Løbetiden på obligationerne bør vælges ud fra tidspunktet, I skal bruge pengene, og jeres forventninger til renteudviklingen.
Du har mulighed for højere afkast ved at investere i aktier, men risikoen for tab er større. Jeg anbefaler kun disse investeringer samt andre investeringer ud over obligationer, hvis man erhverver sig fornøden indsigt og udarbejder en strategi for, hvornår værdipapiret skal sælges. Jeg fraråder at arbejdet overlades til pengeinstituttet, da dette oftest giver falsk tryghed.
Læs om investering af pensionsmidler på:
www.finansskolen.dk/info/investering-pensionsmidler. Du kan finde flere emner om investering på
www.finansskolen.dk/info/emner-pension.
Du spørger, om du skal vælge at bruge Danske Invest før LD, men du skriver ikke, hvor stort kapitalbehov, I har. Hvis I vælger at få udbetalt Danske Invest, skal I ophæve kapitalpension, og I mister dermed indskudsretten og muligheden for at få større pensionstillæg ved at indskyde på kapitalpension, fra I fylder 65 år. Læs om denne mulighed på
www.finansskolen.dk/info/pensionsindskud-folkepension.
Hvis I derfor har et mindre kapitalbehov, der kan dækkes med udbetaling af LD, vil jeg anbefale, at I vælger udbetaling af denne.
Der kan dog være andre muligheder, og det er risikabelt at rådgive uden at have et grundigt kendskab til jeres økonomi og fremtidsplaner. Jeg kan derfor anbefale, at I får skabt overblik, der kan danne grundlag for tilrettelæggelsen, fx et Premiumtjek. Læs om dette på
www.finansskolen.dk/info/premiumtjek.
Der kan tjenes mange penge ved at vælge den rigtige nedsparingsrækkefølge, og overblikket over udviklingen i økonomien kan give tryghed.
Læs også artiklen:
www.finansskolen.dk/artikel/fokus-nedsparing-280408
Læs om LD på: www.finansskolen.dk/info/ld
Læs om aktiebaserede investeringsbeviser på: www.finansskolen.dk/info/aktiebaserede-investeringsbeviser
Læs om obligationsbaserede investeringsbeviser på: www.finansskolen.dk/info/obligationsbaserede-investeringsbeviser
Svar udlagt: 25.06.2008.
