Ikke alt indestående på op til kr. 300.000 i pengeinstitutterne er dækket af Garantifonden for Indskydere og Investorer.
I disse dage høres og læses ofte, at indestående i pengeinstitutterne er dækket med op til kr. 300.000, efter at eventuelle lån er fratrukket.
Dette gælder ikke for dem, der har Pantebrevslån og Prioritetskassekreditter, der er finansieret på baggrund af de såkaldte SDO obligationer. Jeg er bekendt med, at Danske Bank i forbindelse med introduktionen af SDO lånene sendte tillæg til deres kunder med Prioritetskassekreditter om at ændre disse til Danske Prioritet Plus. Hvis kunden underskriver tillægget, tilbyder banken en rentenedsættelse på 0,10% p.a., mod at kunden bl.a. fraskriver sig den konkursretlige adgang til at modregne eventuelle indlån i Danske Bank, herunder indeståendet på Prioritetskontoen. Indestående op til kr. 300.000 er dog dækket af Garantifonden for Indskydere og Investorer.
Eksempel:
Jeg er bekendt med mange, der har store Pantebrevslån og Prioritetskassekreditter, men de bruger dem aldrig. hvis du således havde et indestående på kr. 500.000 på Prioritetskontoen, ville du være dækket med kr. 300.000 fra Garantifonden for Indskydere og Investorer, men de resterende kr. 200.000 vil være tabt.
Andre pengeinstitutter, især de store, tilbyder Prioritetskassekreditter. Du bør derfor undersøge, hvordan du er stillet i dit pengeinstitut i tilfælde af, at det skulle gå konkurs (husk at få skriftligt svar og ikke blot et svar "hen over skranken" eller i telefonen).
Problemstillingen er ikke paratviden i Danske Bank, hvor jeg har forespurgt et par afdelinger, der ikke kunne svare. Derefter forespurgte jeg via bankens hjemmeside og modtog skriftligt svar fra bankens juridiske afdeling.
Jeg kan orientere om et andet forhold, der forringer ens stilling, hvis man underskriver det tillæg, som banken har udsendt. Som jeg skrev, fik kunden tilbudt en rentenedsættelse på 0,10% p.a., men ud over at fraskrive sig sin konkursretlige modregningsret, godkender man, at rentereguleringen ændres. Hidtil har den bestået af Nationalbankens rente for indskudsbeviser plus et fast tillæg til banken. Hvis du underskriver tillægget, ændres det faste tillæg til banken til et variabelt tillæg. Dette indebærer, at fra at renten kun reguleres, hvis Nationalbanken ændrer renten for indskudsbeviserne, ændres dette til, at banken til enhver tid kan ændre renten. I praksis kan banken således nedsætte rentesatsen med 0,10%, for næste dag at hæve den med meget mere med den begrundelse, at finansieringen bag lånet er blevet dyrere, eller at bankens ve og vel tilsiger en større indtjening.
Relaterede emner:
- Pantebrevslån og Prioritetskassekredit
- Lån- og kassekredittyper
- Garantifonden for Indskydere og Investorer
Dette gælder ikke for dem, der har Pantebrevslån og Prioritetskassekreditter, der er finansieret på baggrund af de såkaldte SDO obligationer. Jeg er bekendt med, at Danske Bank i forbindelse med introduktionen af SDO lånene sendte tillæg til deres kunder med Prioritetskassekreditter om at ændre disse til Danske Prioritet Plus. Hvis kunden underskriver tillægget, tilbyder banken en rentenedsættelse på 0,10% p.a., mod at kunden bl.a. fraskriver sig den konkursretlige adgang til at modregne eventuelle indlån i Danske Bank, herunder indeståendet på Prioritetskontoen. Indestående op til kr. 300.000 er dog dækket af Garantifonden for Indskydere og Investorer.
Eksempel:
- Du har en Prioritetskassekredit på kr. 500.000. Denne består af et lån på kr. 500.000 og en indskudskonto, hvor lånebeløbet blev indsat ved optagelsen af lånet. Du har hævet kr. 100.000 på indskudskontoen, så der nu indestår et beløb på kr. 400.000. Banken går konkurs, og du er dækket med kr. 300.000 fra Garantifonden for Indskydere og Investorer. Den resterende del af indeståendet (kr. 100.000) er tabt, og du skylder stadig kr. 500.000 til banken.
Jeg er bekendt med mange, der har store Pantebrevslån og Prioritetskassekreditter, men de bruger dem aldrig. hvis du således havde et indestående på kr. 500.000 på Prioritetskontoen, ville du være dækket med kr. 300.000 fra Garantifonden for Indskydere og Investorer, men de resterende kr. 200.000 vil være tabt.
Andre pengeinstitutter, især de store, tilbyder Prioritetskassekreditter. Du bør derfor undersøge, hvordan du er stillet i dit pengeinstitut i tilfælde af, at det skulle gå konkurs (husk at få skriftligt svar og ikke blot et svar "hen over skranken" eller i telefonen).
Problemstillingen er ikke paratviden i Danske Bank, hvor jeg har forespurgt et par afdelinger, der ikke kunne svare. Derefter forespurgte jeg via bankens hjemmeside og modtog skriftligt svar fra bankens juridiske afdeling.
Jeg kan orientere om et andet forhold, der forringer ens stilling, hvis man underskriver det tillæg, som banken har udsendt. Som jeg skrev, fik kunden tilbudt en rentenedsættelse på 0,10% p.a., men ud over at fraskrive sig sin konkursretlige modregningsret, godkender man, at rentereguleringen ændres. Hidtil har den bestået af Nationalbankens rente for indskudsbeviser plus et fast tillæg til banken. Hvis du underskriver tillægget, ændres det faste tillæg til banken til et variabelt tillæg. Dette indebærer, at fra at renten kun reguleres, hvis Nationalbanken ændrer renten for indskudsbeviserne, ændres dette til, at banken til enhver tid kan ændre renten. I praksis kan banken således nedsætte rentesatsen med 0,10%, for næste dag at hæve den med meget mere med den begrundelse, at finansieringen bag lånet er blevet dyrere, eller at bankens ve og vel tilsiger en større indtjening.
Relaterede emner:
- Pantebrevslån og Prioritetskassekredit
- Lån- og kassekredittyper
- Garantifonden for Indskydere og Investorer