Hvad mon de kunder siger, der ikke har fået rådgivning?
Skandia Pension og Danske Bank udtaler til Børsen Privatinvestor i dag, at de vil sætte øget fokus på nedsparing i rådgivningen, da kunderne kan tjene mange hundrede tusinde kroner på en rigtig tilrettelæggelse.
I artiklerne "Brug formuen før pensionen og tjen penge" og "Øget fokus på nedsparing" lader de to selskaber den gamle nyhed springe, at der kan tjenes hundreder af tusinde kroner ved at udskyde pensionsudbetalingerne for i stedet at finansiere kapitalbehovet ved optagelse af lån i friværdi. Denne planlægning af forbrug af midlerne kaldes også for nedsparingsrækkefølgen.
Jeg har rådgivet efter nedsparingsrækkefølgen de sidste mange år, og her på Finansskolen.dk har der længe ligget informationer om dette emne. Så langt tilbage som i 2001 udgav Ældre Sagen i samarbejde med det uvildige "Finanshuset i Fredensborg" pjecen "Kan man spise mursten?", som beskriver nedsparing og nedsparingsrækkefølgen. Den blev en "bestseller" og Ældre Sagens blad til over en halv million medlemmer har løbende bragt artikler om nedsparingsrækkefølgen.
Det er derfor med undren, jeg læser de 2 artikler, og jeg spørger mig selv, hvad kunderne, der de sidste mange år er blevet rådgivet af de 2 selskaber, siger til, at de er gået glip af mange hundrede tusinde kroner på grund af selskabernes manglende fokus på nedsparing?
Seriøs rådgivning om nedsparing er tidskrævende og stiller store krav til IT og uddannelse. Jeg bruger sjældent under 10 timer i den slags sager, hvor der skal skabes overblik over udviklingen i kundens økonomi i pensionisttilværelsen. Det er vigtigt at dennes fremtidsplaner og ønsker til udgifter afdækkes og indgår i analysen. Det er oftest nødvendigt at simulere forskellige valgmuligheder for at finde det bedste resultat, fx om der er råd til at begge eller den ene kan gå på efterløn ved det 60. år, eller om der skal ventes til det 62. år.
Eksemplerne i Børsen fortæller intet om forudsætningerne i beregningerne, og det er vigtigt at kende disse, da det er meget let at fabrikere flotte resultater i en model. Sådanne kender vi eksempelvis fra de pensionsberegninger, aviserne de sidste mange år meget tjenestevilligt og uden større kritisk journalistik har formidlet for sælgerne af pensionsprodukterne, men som har været pumpet op med urealistiske afkast og har glimret med mangler, fx indflydelsen på folkepensionen og andre sociale ydelser.
Jeg tvivler på, at pensionsselskaber og pengeinstitutter er indstillet på at bruge kostbare ressourcer, uden at det er motiveret i et massivt krav fra kunder og/eller det offentlige. Jeg tror snarere, at det handler mere om salg, og at det langt om længe er gået op for de nævnte selskaber, at der er gode salgsmuligheder i tilknytning til rådgivning om nedsparing. Jeg frygter, at det bliver salget, der bliver sat i fokus frem for seriøs rådgivning, som kunderne forstår, og jeg frygter, at vi sagesløse avislæsere atter skal gennem et bombardement af sensationer fra en række andre selskaber og pengeinstitutter. Der er derfor god grund til selv at skaffe sig viden på området, så man er i stand til at vurdere, hvad der tjener ens interesser bedst.
Relaterede informationer:
- Udbetaling af pensionsopsparing.
I artiklerne "Brug formuen før pensionen og tjen penge" og "Øget fokus på nedsparing" lader de to selskaber den gamle nyhed springe, at der kan tjenes hundreder af tusinde kroner ved at udskyde pensionsudbetalingerne for i stedet at finansiere kapitalbehovet ved optagelse af lån i friværdi. Denne planlægning af forbrug af midlerne kaldes også for nedsparingsrækkefølgen.
Jeg har rådgivet efter nedsparingsrækkefølgen de sidste mange år, og her på Finansskolen.dk har der længe ligget informationer om dette emne. Så langt tilbage som i 2001 udgav Ældre Sagen i samarbejde med det uvildige "Finanshuset i Fredensborg" pjecen "Kan man spise mursten?", som beskriver nedsparing og nedsparingsrækkefølgen. Den blev en "bestseller" og Ældre Sagens blad til over en halv million medlemmer har løbende bragt artikler om nedsparingsrækkefølgen.
Det er derfor med undren, jeg læser de 2 artikler, og jeg spørger mig selv, hvad kunderne, der de sidste mange år er blevet rådgivet af de 2 selskaber, siger til, at de er gået glip af mange hundrede tusinde kroner på grund af selskabernes manglende fokus på nedsparing?
Seriøs rådgivning om nedsparing er tidskrævende og stiller store krav til IT og uddannelse. Jeg bruger sjældent under 10 timer i den slags sager, hvor der skal skabes overblik over udviklingen i kundens økonomi i pensionisttilværelsen. Det er vigtigt at dennes fremtidsplaner og ønsker til udgifter afdækkes og indgår i analysen. Det er oftest nødvendigt at simulere forskellige valgmuligheder for at finde det bedste resultat, fx om der er råd til at begge eller den ene kan gå på efterløn ved det 60. år, eller om der skal ventes til det 62. år.
Eksemplerne i Børsen fortæller intet om forudsætningerne i beregningerne, og det er vigtigt at kende disse, da det er meget let at fabrikere flotte resultater i en model. Sådanne kender vi eksempelvis fra de pensionsberegninger, aviserne de sidste mange år meget tjenestevilligt og uden større kritisk journalistik har formidlet for sælgerne af pensionsprodukterne, men som har været pumpet op med urealistiske afkast og har glimret med mangler, fx indflydelsen på folkepensionen og andre sociale ydelser.
Jeg tvivler på, at pensionsselskaber og pengeinstitutter er indstillet på at bruge kostbare ressourcer, uden at det er motiveret i et massivt krav fra kunder og/eller det offentlige. Jeg tror snarere, at det handler mere om salg, og at det langt om længe er gået op for de nævnte selskaber, at der er gode salgsmuligheder i tilknytning til rådgivning om nedsparing. Jeg frygter, at det bliver salget, der bliver sat i fokus frem for seriøs rådgivning, som kunderne forstår, og jeg frygter, at vi sagesløse avislæsere atter skal gennem et bombardement af sensationer fra en række andre selskaber og pengeinstitutter. Der er derfor god grund til selv at skaffe sig viden på området, så man er i stand til at vurdere, hvad der tjener ens interesser bedst.
Relaterede informationer:
- Udbetaling af pensionsopsparing.